जेएनएन, नवी दिल्ली. UPI payment: नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआय) ने मंगळवारी एक नवीन फ्रेमवर्क सादर केले. याअंतर्गत 2000 पेक्षा जास्त युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआय) व्यवहारांवर 0.4 टक्के शुल्क किंवा मर्चंट डिस्काउंट रेट (एमडीआर) लागेल. परंतु 75 हजार रुपयांपेक्षा जास्त रकमेच्या भरण्यासाठी शुल्काची कमाल मर्यादा 300 रुपये प्रति व्यवहार निश्चित करण्यात आली आहे.

यूपीआयवरून महिन्यात एक लाख रुपयांपर्यंत पेमेंट घेणाऱ्या लहान दुकानदारांवर कोणतेही अतिरिक्त शुल्क लागणार नाही. रेल्वे, विमा, दळणवळण आणि इंधन यांसारख्या निवडक सेवांसाठी 2000 रुपयांपेक्षा जास्त पेमेंटवर केवळ पाच रुपयांचे फ्लॅट शुल्क लागेल.

नवीन चौकट 15 ऑक्टोबर, 2026 पासून लागू होईल. उल्लेखनीय आहे की व्यक्तीकडून व्यापाऱ्याला (पर्सन टू मर्चंट) होणाऱ्या एकूण व्यवहारांमध्ये 2000 पेक्षा कमी पेमेंटचा वाटा सुमारे 95 टक्के आहे.

काय आहे UPI चा नवीन नियम? (UPI Payment New Rules)

एनपीसीआयने मंगळवारी सदर माहिती दिली आणि त्यानंतर वित्त मंत्रालयाच्या वतीने याबद्दल विस्तृत मार्गदर्शक तत्त्वे जारी करण्यात आली. यामध्ये म्हटले आहे की, 'सामान्य ग्राहक अतिरिक्त बोज्याशिवाय पेमेंट करत राहतील. दोन हजार रुपयांपर्यंतचे बहुतांश व्यवहारही शुल्काबाहेर राहतील.' वित्त मंत्रालयाने सांगितले की, 'महत्त्वाच्या सेवांवर सरकारने शुल्क कमी ठेवले आहे.

रेल्वे, टेलिकॉम, विमा, इंधन आणि कृषी इनपुट यांसारख्या श्रेणींमध्ये 2000 रुपयांपेक्षा जास्त यूपीआय पेमेंटवर केवळ पाच रुपयांचा फ्लॅट एमडीआर लागेल. उद्देश हा आहे की, सार्वजनिक सेवा आणि कमी मार्जिन असलेल्या व्यवसायात खर्च वाढू नये. 

    यांचा एकूण यूपीआयअंतर्गत व्यावसायिक आस्थापनांना होणाऱ्या पेमेंटचा एकूण व्यवहारांच्या संख्येचा 17 टक्के आणि त्यांच्या व्यापारी मूल्याचा सुमारे 46 टक्के वाटा असतो. भांडवली बाजारातील पेमेंट वेगवेगळ्या श्रेणीत ठेवण्यात आले आहेत.' 

    म्युच्युअल फंड इत्यादींवर 0.02 टक्के एमडीआर

    म्युच्युअल फंड, रोखे, स्टॉक ब्रोकर आणि डीलर्सना दिलेल्या पेमेंटवर 0.02 टक्क्यांचा किरकोळ एमडीआर लागेल. मात्र त्याची कमाल मर्यादा 300 रुपयेच राहील.

    मजबूत केली जात आहे ग्राहकांच्या सुरक्षेची व्यवस्था

    कंपन्या ग्राहकांवर वाढलेल्या एमडीआरचा बोजा टाकतील की नाही, याचे उत्तर सरकार किंवा एनपीसीआयने दिलेले नाही. वित्त मंत्रालयाने म्हटले आहे की, 'ग्राहकांच्या सुरक्षेची व्यवस्था मजबूत केली जात आहे. 

    यूपीआय ॲप चालवणाऱ्या कंपन्या प्लॅटफॉर्म शुल्क किंवा छुपे शुल्क (हिडन चार्जेस) लावू शकणार नाहीत. बँकांना सल्ला देण्यात आला आहे की व्यापाऱ्यांनी एमडीआरचा बोजा ग्राहकावर टाकू नये.

    सामान्य युझरसाठी मोफत यूपीआयवर कोणतीही मासिक कोटा, प्रमाण मर्यादा (क्वांटिटी लिमिट) किंवा स्लॅब असणार नाही. बँक आणि एनपीसीआयच्या वतीने लागणारी दैनंदिन मर्यादा श्रेणीनुसार एक ते पाच लाख रुपयांपर्यंत, केवळ सुरक्षा आणि धोका नियंत्रणासाठी (रिस्क कंट्रोलसाठी) आहे, शुल्क वसूल करण्याचे साधन नाही.' 

    स्पष्ट आहे की याबद्दल व्यावसायिक संस्थांना केवळ सल्ला दिला जाऊ शकतो. जसे की आताही आपण पाहतो की अनेक दुकानदार डेबिट आणि क्रेडिट कार्डने पेमेंट केल्यावर अतिरिक्त शुल्क घेतात, कारण आरबीआयने (RBI) त्यांना उघडपणे असे करण्यास मना केलेले नाही.

    शुल्क असूनही स्वस्तच राहील यूपीआय

    एनपीसीआयने आपल्या या मुद्द्याचा पुनरुच्चार केला आहे की एमडीआरच्या नवीन व्यवस्थेमुळे सुमारे 95 टक्के लहान यूपीआय व्यवहारांवर परिणाम होणार नाही. लहान व्यापारी आणि लहान बाजारांच्या डिजिटल पेमेंटला प्रोत्साहन देण्यासाठी एक वेगळा फंड बनवण्याचीही घोषणा करण्यात आली आहे.

    तसेच संस्थेचा असा दावा आहे की नवीन शुल्क लावल्यानंतरही यूपीआय इतर प्रचलित डिजिटल पेमेंट सुविधा जसे की डेबिट व क्रेडिट कार्ड आणि वॉलेटपेक्षा स्वस्तच राहील.

    ब्राझील आणि चीनमध्येही लागतो चार्ज

    ब्राझीलच्या पीआयएक्स (PIX) इकोसिस्टममध्ये मर्चंट चार्ज जवळपास 0.33 टक्के आहे. तर चीनमध्ये हा चार्ज 0.40 टक्के आहे.

    11 देशांमध्ये स्वीकारला जातो यूपीआय

    परदेशांतील उपस्थितीबद्दल बोलायचे तर, यूपीआय आता 11 देशांमध्ये स्वीकारला जातो, ज्यामध्ये उझबेकिस्तान हा सर्वात नवीन देश आहे. इतर देशांमध्ये सिंगापूर, संयुक्त अरब अमिराती, फ्रान्स, मॉरिशस, नेपाळ, भूतान, कतार, श्रीलंका, कंबोडिया आणि ग्रीसचा समावेश आहे.

    2016 मध्ये लाँच झाला होता यूपीआय

    25 ऑगस्ट 2016 रोजी लाँच झालेल्या यूपीआयने भारताचे डिजिटल पेमेंटचे वातावरण पूर्णपणे बदलून टाकले आहे. यामध्ये व्यवहारांचे मूल्य आर्थिक वर्ष 2017 च्या 0.07 लाख कोटी रुपयांवरून वाढून आर्थिक वर्ष 2026 मध्ये सुमारे 314 लाख कोटी रुपये झाले आहे, जी एका दशकात 400 पटींपेक्षा जास्त वाढ आहे. 

    काय असतो एमडीआर (MDR)?

    एमडीआर हे एक लहान शुल्क असते जे दुकानदार बँका आणि पेमेंट कंपन्यांना तेव्हा देतात जेव्हा एखादा ग्राहक डिजिटल पेमेंट करतो. ग्राहक डिजिटल पेमेंट सिस्टीमद्वारे दुकानदाराला पेमेंट करतो आणि दुकानदार पेमेंट प्रोव्हायडरला एक लहान प्रोसेसिंग फी देतो. 

    उदाहरणार्थ, ₹2000 रुपयांच्या व्यवहारावर 0.4 टक्के एमडीआर ₹आठ रुपये होतो. याचे पेमेंट दुकानदार बँक किंवा पेमेंट प्रोव्हायडरला करेल, परंतु ग्राहक यूपीआयचा वापर मोफत करत राहतील.